Renégocier son assurance emprunteur est une démarche importante pour les emprunteurs souhaitant optimiser leur contrat et réduire leurs coûts. Cette assurance, souscrite lors de l'obtention d'un crédit immobilier, protège l'emprunteur et son prêteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité. Cependant, les conditions du contrat peuvent évoluer au fil du temps, nécessitant une réévaluation périodique pour s'assurer qu'il reste adapté aux besoins de l'emprunteur. De plus, si l'envie de changer d'assurance emprunteur se fait sentir, savoir choisir la meilleure offre sur le marché est indispensable.
Les étapes pour renégocier efficacement
En raison de l'évolution constante des offres sur le marché, il devient nécessaire de renégocier son assurance emprunteur.
Analyser son contrat actuel et comparer les offres : étudier les conditions, taux et garanties du contrat en cours
La première étape consiste à comprendre son contrat actuel dans tous ses détails. Faire une analyse minutieuse permet de déterminer les raisons valables pour renégocier ou résilier l'assurance. Par la suite, l'objectif est de comparer les offres du marché pour jouer la concurrence efficacement. Il est notamment possible de consulter les tarifs de l'assurance emprunteur de Apicil sur le site particulier.apicil.com.
Préparer son dossier de renégociation : rassembler les documents nécessaires (contrat actuel, crédit immobilier), évaluer son profil de risque
Afin de renégocier son contrat, la préparation d'un dossier complet est nécessaire. Ce dernier doit refléter le profil de risque de l'emprunteur et contenir tous les documents requis. Cette démarche est indispensable avant de contacter l'établissement actuel.
Engager la procédure de renégociation ou de résiliation : contacter sa banque ou son assureur actuel, respecter les délais et procédures (lettre recommandée, préavis)
Ensuite, il faut engager la procédure de renégociation ou de résiliation. Cela implique de respecter le délai de préavis pour renégocier ou résilier le contrat sans pénalités. En cas de refus de la renégociation par son assureur, il faudra alors mettre en place une stratégie adaptée pour souscrire un contrat plus avantageux.
Les moments opportuns pour renégocier son assurance emprunteur
Dans le cadre d'un emprunt immobilier, l'assurance emprunteur représente un coût non négligeable. D'où l'intérêt de la renégociation en diverses occasions pour obtenir des conditions plus favorables.
À la date anniversaire du contrat
Profitant de la fenêtre annuelle offerte par la loi Bourquin, la date anniversaire de la signature du contrat est un moment opportun pour renégocier son contrat d'assurance emprunteur.
Lors d'un changement de situation personnelle ou professionnelle
Une amélioration de la situation financière ou professionnelle, ou un changement dans la situation personnelle comme un mariage, un divorce, ou une naissance, sont autant d'occasions pour renégocier le contrat.
Suite aux évolutions législatives (loi Hamon, loi Lemoine, loi Lagarde)
La renégociation de l'assurance emprunteur est devenue plus accessible aux emprunteurs grâce à plusieurs lois votées ces dernières années. La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, permet de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment après la signature du contrat de prêt. La loi Lemoine, adoptée en 2018, oblige les assureurs à fournir une offre dans les 10 jours suivant la demande de l'emprunteur. Enfin, la loi Lagarde de 2010 autorise la délégation d'assurance dès la signature du contrat de prêt.
Choisir la meilleure offre d'assurance emprunteur sur le marché des compagnies d'assurance
Choisir la meilleure offre d'assurance emprunteur sur le marché des compagnies d'assurance peut être chronophage. En effet, les offres sont nombreuses et les critères de sélection variés. Il convient de bien définir ses besoins en termes de couverture, de tarifs et de services annexes afin de pouvoir comparer les différentes propositions de manière objective.
Les compagnies d'assurance proposent des contrats aux garanties et aux tarifs variables. Certaines se spécialisent dans des profils particuliers comme les jeunes emprunteurs ou les personnes présentant des risques aggravés de santé. D'autres se distinguent par la qualité de leur service client ou la rapidité de traitement des dossiers. Il faut donc bien identifier ses priorités avant de se lancer dans la recherche d'une assurance emprunteur.
